Santa Cruz de la Sierra
17 Febrero 2017

Ante la propuesta del Gobierno de incremento del impuesto a las utilidades de los bancos, la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) indicó que este sector considera injustificable una nueva alza tributaria, ya que a mayores impuestos a la banca habrá menos créditos para los ciudadanos.

“A mayores cargas tributarias, menores utilidades para la reinversión y capitalización de las empresas. En síntesis, con la propuesta del Gobierno de incremento del impuesto a las utilidades de la banca, la recaudación estatal aumentaría en 75 millones de bolivianos, lo que representa 750 millones de bolivianos menos para ser prestados a la población que demanda estos recursos para su actividad económica, crear empleo y, finalmente, contribuir al desarrollo del país”, detalló Nelson Villalobos, secretario ejecutivo de Asoban.

“El crecimiento de los préstamos para los distintos sectores y la población se da en la medida en que se fortalece el patrimonio de los bancos. La Ley de Servicios Financieros establece que los bancos deben mantener un capital regulatorio del 10% de los activos ponderados por riesgo, principalmente cartera de préstamos; esto significa que por 100 bolivianos de capital, los bancos pueden prestar 1.000 bolivianos, o sea 10 veces más. Si los bancos quieren prestar más aún, por ejemplo 2.000 bolivianos, están obligados a incrementar su capital a 200 bolivianos, de lo contrario no pueden expandir la cartera de préstamos”, indicó Villalobos.

“Por lo tanto, las utilidades de los bancos están estrechamente ligadas a la capacidad de crecimiento de la cartera de préstamos y, por consiguiente, a los efectos multiplicadores de esa cartera, que son el crecimiento económico, la creación de empleo y el desarrollo de las empresas productivas, entre otros”, hizo notar.

Desincentivo a la inversión

“El ambiente de negocios en el sector se ve afectado por el continuo incremento de impuestos y la cambiante política tributaria que busca imponer mayores cargas impositivas al sector financiero, cuando este sector se hace más eficiente y busca generar utilidades como en cualquier otra actividad económica donde se invierte un capital de riesgo y se espera una rentabilidad acorde a estos riesgos”, declaró el ejecutivo.

Villalobos subrayó también que “la banca es un sector que cuenta con inversión local e inversión extranjera. El tratamiento tributario de que es objeto actualmente constituye un desincentivo para la inversión en este sector. El cambio en las reglas de juego sensibiliza a los inversionistas que desean invertir en la banca, ya que por el hecho de ser más eficientes y lograr incrementar sus utilidades, son objeto de mayores impuestos”.

“El efecto es aún mayor para el inversionista extranjero, ya que éste debe pagar, adicionalmente al IUE del 47% vigente, un 12,5%, por impuesto a las remesas, alcanzando un total de 59,5%, aunque decida reinvertir sus utilidades en el país”, precisó.

Impuestos por encima del 50%

Recordemos que hace pocos días, el Ministerio de Economía y Finanzas Públicas (MEFP) propuso modificar la Alícuota Adicional al Impuesto a la Utilidad de las Empresas (AA-IUE) para el sector financiero de 22% a 25%, el mismo que será aplicable a las utilidades producidas a partir de la gestión 2017. 

Ya en diciembre de 2015 se incrementaron los impuestos para la banca, a través de la elevación de la AA-IUE, denominada Alícuota Adicional Financiera, la que pasó de 12,5% a 22% (9,5 puntos porcentuales más), modificando el IUE total del 37,5% al 47%. Además de la carga señalada, debe considerarse el impuesto adicional que se aplica a las inversiones extranjeras, el que asciende a 12,5%, y es aplicable, incluso, en caso de que los inversionistas reinviertan sus utilidades, lo que representa un poderoso desincentivo a la inversión extranjera.

Asimismo, además del IUE (25%) y la AA-IUE (22%), que suman 47%, los bancos pagan otros impuestos, como el IVA no compensado, que representa entre el 8% y 12% de carga adicional, superando claramente el 50% en pago de impuestos. Igualmente, la banca debe destinar por norma recursos a otros fines, como el 6% de las utilidades netas de los accionistas para los fondos de garantía y así facilitar créditos a la población que no cuenta con un aporte propio.  

Aporte tributario al país es mayor que aumento de utilidades

La banca, a través de sus representantes, indicó en reiteradas oportunidades, no solo al público, sino también en reuniones con las distintas autoridades de Gobierno y de la Asamblea Legislativa, que la carga impositiva al sector es muy elevada, a nivel nacional y en el contexto internacional, si se realiza una comparación con otros países de la región.

Entre los argumentos presentados por autoridades de Gobierno, destaca el elevado crecimiento de las utilidades antes de impuestos (utilidades brutas) del sistema financiero (no sólo bancos) a partir de 2005, el que habría alcanzado 723% en 11 años, un crecimiento de 8 veces. Al respecto, Asoban puntualiza que el dato proporcionado a la población, que puede parecer excesivo, refleja el crecimiento entre 2005 y 2016; es decir, compara las utilidades de ambos períodos, no así el crecimiento acumulado año tras año de las utilidades. 

“Si por analogía con el cálculo realizado por el Gobierno, se considera el crecimiento del Impuesto a las Utilidades de las Empresas (IUE) y la Alícuota Adicional al IUE (AA-IUE), que dicho sea de paso, es un impuesto que sólo lo pagan las entidades financieras, lo que se observa en el mismo periodo 2005-2016 es que el pago de impuestos del sistema financiero al Estado creció 2.127%; es decir, 22 veces, y que el aporte del sistema fue de más de 4.700 millones de bolivianos”, reveló Villalobos.

“Más aún, cuando nos enfocamos solamente en el sistema bancario, cuyas utilidades son continuamente estigmatizadas, lo que se encuentra es que el pago de impuestos por IUE y AA-IUE creció 40 veces, en torno a 3.940%. Por lo tanto, estas cifras dan cuenta de que, si bien las utilidades de los bancos crecieron, la carga impositiva lo hizo mucho más. La conclusión es simple: el aporte de los bancos al país en materia tributaria fue mayor que el aumento de sus utilidades”, concluyó el secretario ejecutivo de Asoban.

Redacción: Leo.com.bo
Fuente: ANF

 

01 Abril 2015

El secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Nelson Villalobos, consideró el miércoles que el sector de la construcción debería comenzar a edificar casas y departamentos menos costosos que los actuales, que oscilen entre 50.000 y 70.000 dólares, para que mayor parte de la población acceda a una vivienda propia mediante créditos sociales que ofrece el sistema financiero.

 "Acá lo que tiene que ocurrir es que el sector de la construcción debería empezar a generar inversiones para la construcción de viviendas un poco más accesibles a la población, departamentos y casas que estén en un promedio de 70.000 dólares ó 50.000 dólares", sostuvo en una rueda de prensa.

 A su juicio, "ese es un aspecto al que hay que ponerle atención", porque con los créditos de vivienda social que ofrece la banca, con tasas reguladas por el Gobierno, lo que hace falta ahora es que "exista la oferta de inmuebles" accesibles a la población.

 "No sólo pasa por la oferta del crédito, sino pasa también porque exista la oferta de los inmuebles, de los departamentos y de las casas. Entonces, es importante que el sector productivo, más concreto el área de la construcción, debería propiciar ya la construcción de viviendas que sean mucho más accesibles para la gente de menores ingresos", remarcó.

 Actualmente, según Villalobos, la cartera de créditos de la banca para la compra de viviendas sociales asciende a 915 millones de dólares, y para este año se prevé colocar más de 1.200 millones de dólares en ese rubro.

"Sin duda el sector de la construcción tiene una parte importante para el desarrollo de la vivienda en nuestro país", insistió.  

Redacción: Leo.bo      

Fuente: ABI

09 Febrero 2015

El secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Nelson Villalobos, confirmó el lunes que a partir de abril próximo el sistema bancario otorgará créditos de vivienda social sin pedir la cuota inicial que actualmente se exige, es decir que cubrirá el 100% del financiamiento, por lo que prevé que la demanda crediticia crezca con esa medida.

En una rueda de prensa, Villalobos explicó que para crear un fondo de garantía, cada banco debe realizar previamente una junta de accionistas orientada a definir el mecanismo y la cantidad de dinero con la que funcionará el fondo.

"En este momento todos los bancos están abocados a la realización de estas juntas de accionistas. Entonces, estimamos que ya a partir de abril muchas entidades iniciarán las operaciones en torno al funcionamiento de este fondo de garantía de interés social, y por lo tanto iniciar otorgando operaciones de crédito de vivienda con el 100 por ciento de la atención del crédito", señaló.

A su juicio, la creación de un fondo de garantía, bajo iniciativa del Gobierno, generará expectativa en el consumidor financiero para acudir en mayores cantidades a las entidades bancarias en busca de créditos.

"Sin duda estas disposiciones crean expectativa en el consumidor financiero, por lo tanto, no dudamos de que existirá una mayor demanda del crédito de vivienda de interés social", remarcó.

En octubre de 2014, el Gobierno emitió los decretos 2136 y 2137 que exigen a la banca nacional crear un fondo de garantía para los créditos de vivienda social y productivos.

Cada fondo creado debe alimentarse con el 6% de las utilidades netas de la banca y cubrirá hasta un 20% de la garantía o cuota inicial exigida para los créditos de vivienda social y 50% en los préstamos productivos.

Ayer, el ministro de Economía y Finanzas Públicas, Luis Arce, advirtió que los bancos que no cumplan con la creación de un fondo de garantía serán sancionados de acuerdo con las normativas vigentes en el país.

Según el Secretario Ejecutivo de Asoban, la cartera de créditos de la banca privada boliviana creció en torno al 17% "los últimos años".

Redacción Leo.bo

Fuente: ABI

24 Octubre 2014

El sistema financiero nacional cerrará este año con al menos 220 millones de dólares en utilidades netas, de acuerdo con proyecciones del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas, informó el viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén.

"Lo que nosotros hemos calculado es que ellos (sistema financiero) están cerrando el año con 220 millones de dólares de utilidades. Las previsiones es que cierren el año con mejores utilidades que las que han tenido el año pasado", dijo en declaraciones a medios estatales.

Según Guillén, las normas gubernamentales aprobadas este año para beneficiar al consumidor financiero, como la reducción de tasas de interés para créditos de vivienda social y productivos, no afectaron los ingresos que percibe la banca, sector que este año -dijo- mantendrá elevadas utilidades gracias al buen momento económico que atraviesa el país.

"No nos olvidemos que cuando emitíamos el decreto de regulación de tasas de interés para vivienda, en marzo (de este año), ellos decían que se verían afectadas sus utilidades, igualmente cuando sacamos el decreto de tasas productivas. Pero vemos que sus utilidades han crecido", subrayó.

Con esos argumentos, justificó la última norma emitida por el Gobierno, el 8 de octubre, que obliga a la banca a destinar 6% de sus utilidades netas a un fondo de garantía que exime a los prestatarios de presentar una cuota inicial al momento de solicitar un préstamo para vivienda social o productivo.

"Los bancos están con utilidades, y la ley establece que una parte de sus utilidades vayan a función social", dijo.

El 9 de octubre, el secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Nelson Villalobos, auguró que para este año la banca privada espera un incremento en sus utilidades en torno al 2,7% hasta alcanzar los 190 millones de dólares, es decir, 5 millones de dólares más que lo captado en 2013, cuando sumó 185 millones de dólares.

"Ese crecimiento responde al crecimiento importante de la cartera y al esfuerzo de expansión del crédito realizado por las entidades bancarias", señaló ese entonces.

Redacción Leo.bo

Fuente: ABI

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